【元金融機関職員が提言】創業融資の申込は「1月」が勝負？

公庫の3月決算を味方につける！「最短着金」のゴールデンルート

明けましておめでとうございます。起業スタートビジョンラボです。

新しい年を迎え、「今年こそは自分の会社を作りたい！」と決意を新たにされている方も多いのではないでしょうか。

その情熱を現実にするための最初のステップが「資金調達（創業融資）」です。

実は、日本政策金融公庫の融資において、「1年のうち、最もスムーズに審査が進みやすい時期」があることをご存知でしょうか？

それは、まさに「今（1月〜2月上旬）」です。

今回は、なぜ年明けのスタートダッシュが融資成功の鍵を握るのか、その理由と最適なスケジュールをお伝えします。

 

金融機関の「3月（年度末）」という追い風

日本政策金融公庫（公庫）も民間銀行も、基本的には「3月末」が事業年度の終わり（決算）です。

1月〜3月は、金融機関にとって1年間の目標達成に向けたラストスパートの時期にあたります。

現場の心理としては、「今年度の予算（融資枠）をしっかり消化し、良い形で期末を締めたい」と考えるのが自然です。

つまり、この時期は金融機関側も「良い案件があれば、積極的に融資を実行したい」というモチベーションが高まるタイミングなのです。

この流れに乗らない手はありません。

 

3月に入ってからでは「遅い」2つの理由

「では、3月になってから申し込めばいいのでは？」と思われるかもしれませんが、スムーズな着金を目指すなら、もう少し早い動き出しが推奨されます。

理由は大きく2つあります。

1. 窓口の混雑（駆け込み需要） 年度内の融資を希望する企業で、3月の窓口は一年で最も混雑します。

案件が集中するため、通常よりも審査に日数がかかってしまい、希望日までの着金が難しくなるケースがあります。

2. 専門家（税理士）の繁忙期 私たち税理士業界にとって、2月〜3月中旬は「確定申告」の最盛期です。

この時期は物理的にスケジュールが埋まりやすく、事業計画書の作成サポートなどに十分な時間を割くことが難しくなる場合があります。

つまり、3月は「借りやすい時期」であると同時に、「非常に混み合う時期」でもあるのです。

 

理想のスケジュール：1月に準備し、2月に決める

では、混雑を回避しつつ、金融機関の前向きな姿勢を最大限に活かすにはどうすればよいでしょうか？

答えはシンプルに、「人より1ヶ月早く動く」です。

• 【1月中】：計画書の作成・対策 銀行も税理士も、年明けの1月は比較的動きやすい時期です。この期間に、専門家とじっくり事業計画を練り上げます。
• 【2月上旬】：申し込み・面談 混雑のピークが来る前に申請を行います。担当者もまだ時間的余裕があるため、丁寧かつ迅速な審査が期待できます。
• 【2月下旬〜3月上旬】：融資決定・着金 年度末の混雑に巻き込まれることなく、余裕を持って資金を確保。4月からの新年度に向け、万全の状態でスタートできます。

結論：1月の行動が、春のスタートダッシュを決める

創業融資は、「いつ申し込むか」という戦略一つで、審査のスピードやスムーズさが変わってきます。

「もう少し暖かくなってから…」と考えていると、あっという間に繁忙期に入り、融資実行が春以降にずれ込んでしまうかもしれません。

 

今年起業すると決めたなら、準備を始めるのは「今月（1月）」がベストです。

まだ計画が具体的でなくても構いません。

「今年こそ」という想いがある方は、窓口が混み合う前に、まずは起業スタートビジョンラボの無料相談へお越しください。

公庫の担当者が「これならすぐに通したい！」と思わず膝を打つような事業計画書を、今のうちから一緒に作り上げましょう！