融資を引き出す！銀行員に「好かれる経営者」とは

こんにちは！起業スタートビジョンラボです。

会社経営において、切っても切り離せないのが「金融機関」とのお付き合いです。

いざという時にスムーズに支援を受けられる会社と、そうでない会社。その違いはどこにあるのでしょうか？

実は、「業績が良いから」だけではありません。 金融機関の担当者も、私たちと同じ一人の人間であり、組織で働く会社員です。

今回は、元融資担当者の視点から、銀行員が「この社長を応援したい！」「一緒に成長したい！」と心から思う経営者の特徴を、現場のリアルな視点でお伝えします。

 

担当者の「事情」を知れば、味方につけられる

まず、銀行の担当者が組織人として抱えているミッションを知ることから始めましょう。

• 優良な融資先を見つけたい： 銀行もビジネスですので、安心して貸せる先を探しています。
• 貸し倒れは避けたい： リスク管理は担当者の最重要責務です。
• 稟議（りんぎ）をスムーズに通したい： 融資には、上司や本部を説得するための「書類」が必要です。

つまり、担当者に好かれる経営者とは、「安心材料を提供し、かつ稟議書を書きやすくしてくれる（仕事をスムーズにしてくれる）社長」のことなのです。

 

金融機関が「応援したくなる」3つのアクション

具体的に、どんな行動が担当者の心を掴むのでしょうか？

1. 「悪い情報」ほど早く相談する

良い報告は誰でもできますが、信頼関係が試されるのは「困った時」です。

• 好かれる行動： 「来月、資金繰りが一時的に厳しくなる可能性があります。早めに対策を相談させてください」
• 担当者の心理： 「事前に相談してくれて助かる。今なら打てる手がいくつもあるぞ」

銀行員にとって一番困るのは「突然の事後報告」です。情報を隠さず相談してくれる誠実な姿勢に、担当者は「なんとか支えよう」と意欲を燃やします。

2. 自社の数字を「自分の言葉」で語る

面談で決算書について質問した際、すべて税理士任せにしていませんか？

• 好かれる行動： 「利益が出た要因は〇〇の経費削減です」「赤字の原因は〇〇ですが、来期はこう改善します」
• 担当者の心理： 「しっかり計数管理ができている。この社長なら貸しても安心だ」

完璧でなくても構いません。「なぜ儲かったか」「なぜ損したか」をご自身の言葉で語れることが、絶大な安心感に繋がります。

3. 担当者に「武器（資料）」を持たせる

これができると、担当者にとって「最高のパートナー」になれます。

担当者は、あなたに融資をするために、厳しい審査部と戦わなければなりません。

• 好かれる行動： 事業計画書に加え、受注明細や資金繰り表など、「審査部を説得できる材料」を自ら用意する。
• 担当者の心理： 「ありがたい！この資料があれば上司を説得できる。稟議書作成がスムーズに進む！」

担当者の業務をサポートするような気配りが、結果として自社へのスムーズな融資に繋がります。

 

【一番大切なこと】「対等なパートナー」としてのリスペクト

テクニック以上に大切なのは、やはり経営者ご自身の「人間力」です。

金融機関の担当者に対し、どうしても「借りてやる」「貸して当然」といった態度が出てしまうと、それは敏感に相手に伝わります。

当事務所の元金融機関職員も、当時の経験をこう振り返ります。

「立場に関係なく、一人のビジネスパートナーとしてリスペクトを持って接してくださる経営者様には、『なんとしても力になりたい』と心が動くものです。逆に、心が通わない関係だと感じてしまうと、どうしても足が遠のいてしまいます」

担当者の訪問頻度や提案の熱量は、「あなたとの関係性」のバロメーターです。

共に事業を成長させる「同じ目線のパートナー」として接することができるか。 最終的には、この信頼関係こそが、いざという時に会社を守る最強の武器になります。

 

まとめ

金融機関との付き合いにおいて大切なのは、「情報の透明性」「数字への理解」、そして「人としてのリスペクト」です。

あなたが誠実に向き合えば、彼らはあなたの会社の成長を支える心強い味方になってくれます。

「銀行が納得する事業計画書を作りたい」 「担当者との良好な関係構築のアドバイスが欲しい」

そのようにお考えの方は、ぜひ起業スタートビジョンラボにご相談ください。

金融機関の視点を知り尽くした私たちが、あなたの会社が「応援される存在」になるためのサポートをいたします。