審査に落ちる人にありがちな「事業計画書のNGポイント」

審査をスムーズに通すために！年末に見直したい「事業計画書」3つのチェックポイントとは

こんにちは！起業スタートビジョンラボです。

前回のコラムでは、「年内に融資を受けたい！」という焦りが、審査において思わぬハードルになる可能性があることをお話ししました。

その「焦り」が最も色濃く出てしまうのが、融資審査の要（かなめ）である「事業計画書」です。

 

12月の繁忙期、審査担当者は多くの計画書に目を通します。

その中で、担当者が「惜しい！」「もう少し具体性が欲しい」と感じてしまう計画書には、実はいくつかの共通パターンがあります。

今回は、『税理士の視点』シリーズ第2回として、急いで作成した計画書で陥りやすい「3つの見直しポイント」をお伝えします。

お手元の計画書と照らし合わせながら、ブラッシュアップの参考にしてみてください！

 

Check 1：「熱意」を「根拠」に変換できていますか？

創業への想いが強いほど、計画書が「希望」や「スローガン」になってしまうことがあります。

（例）「売上高：月商100万円」 （例）「集客方法：SNSとチラシを頑張ります」

これらは素晴らしい目標ですが、融資の審査ではもう一歩踏み込んだ「根拠」が必要です。

【税理士のアドバイス】 『頑張ります』という熱意を、『数式』に変換してみましょう。 審査担当者が知りたいのは、「なぜその売上が達成可能なのか？」というロジックです。

客単価 〇〇円 × 席数 〇〇席 × 回転率 〇回転 × 営業日数 〇〇日 ＝ 月商

このような計算式と、「なぜその回転率が見込めるか」という理由がセットになって初めて、数字に説得力が生まれます。

 

Check 2：市場調査は「ネットの情報」だけで終わっていませんか？

「創業の動機」や「強み」の欄に、ネット検索で出てくる一般的な市場データを貼り付けているケースもよく見受けられます。

マクロな視点ももちろん大切ですが、それだけではあなたのビジネスの解像度は伝わりません。

【税理士のアドバイス】 誰でもアクセスできるネットの情報以上に価値があるのは、あなたが足で稼いだ「生きた情報」です。

「近隣の競合店A・Bに実際に行き、客層と価格帯を確認した結果、当店の強みは〇〇だと確信した」

「店舗前の交通量を平日・休日あわせて3日間カウントし、見込み客数を算出した」

このような「自分だけの一次情報」が一つあるだけで、計画書の信頼度は飛躍的に高まります。

 

Check 3：「資金使途」の内訳は明確ですか？

急いでいる時にこそ丁寧さが求められるのが、「何にいくら必要か」を示す「資金使途（しきんしと）」の欄です。

（例）「運転資金：300万円」「諸経費：50万円」

これだけだと、担当者は「この金額は妥当なのだろうか？」と判断に迷ってしまいます。

【税理士のアドバイス】 大まかな金額（どんぶり勘定）ではなく、積算根拠を明記しましょう。

運転資金300万円の内訳： 家賃（20万×6ヶ月）＋人件費（50万×3ヶ月）＋広告宣伝費（30万円）

「なぜその金額が必要なのか」がクリアになっていると、事業のお金の流れをしっかり把握できている経営者だと評価されやすくなります。

 

【重要】見栄えよりも「中身」が大切です

最近は便利なツールも増え、見た目が整った美しい計画書を簡単に作れるようになりました。

しかし、融資の現場で最も重要なのは、その綺麗なフォーマットの中にある「あなた自身の言葉」と「理解度」です。

面談では、計画書の見た目以上に、「数字の根拠」や「現場のリアルな調査」について深く質問されます。

その時、ご自身の言葉でしっかりと答えられるよう、計画書には「借り物の言葉」ではなく「自分の汗と熱意」を込めましょう。

 

まとめ

年末の審査を乗り越えるために、以下の3点を確認してみてください。

1. 売上予測に「具体的な計算根拠」はあるか？
2. 市場調査に「足で稼いだ情報」は含まれているか？
3. 資金使途は「詳細な内訳」まで書かれているか？

もし「修正が必要かも…」と感じたら、焦って提出する前に一度立ち止まるのが正解です。

起業スタートビジョンラボでは、創業融資のサポートはもちろん、事業計画書のブラッシュアップもお手伝いしています。

「自分の計画書を客観的に見てほしい」という方は、ぜひお気軽にご相談ください。あなたの想いを、説得力のあるカタチにするお手伝いをいたします。